家を買うタイミングは、年齢や年収によって異なる
家を購入するタイミングは人生で重要な決断であり、慎重に考える必要があります。
年齢や年収などの要素に基づいて、最適なタイミングを見極めることが重要です。
ここでは、年齢と年収の観点から家を買うタイミングについて詳しく説明します。
年齢から見た家を買うタイミング
年齢によると、30代後半から40代前半が家を購入する最適な時期とされています。
最新の統計データによれば、初めて家を購入する人の中で最も多いのは30代の人々です。
ただし、家の種類によって平均年齢は異なります。
分譲戸建住宅では平均年齢が36.8歳で最も低く、中古マンションでは44.8歳で最も高い傾向があります。
家を購入する際には多くの人が住宅ローンを活用します。
住宅ローンの条件は銀行によって異なりますが、一般的には20歳以上65歳未満までが借り入れの範囲とされています。
また、ローンの返済期間は最長でも35年となっています。
このため、80歳までにローンを完済するためには、45歳までにローンを組む必要があります。
遅れると返済期間が短くなり、毎月の返済額が大きくなる可能性があるため、早めの購入が賢明です。
年収から見た家を買うタイミング
年収によると、年収が700万円前後であると家を購入する最適なタイミングとされています。
最新の統計データによれば、初めて家を購入する世帯の平均世帯年収は家の種類によって異なります。
分譲戸建住宅では平均世帯年収が688万円で最も低く、分譲マンションでは798万円で最も高い傾向があります。
年収が700万円前後であれば、住宅ローンの返済負担が適切な範囲に収まると考えられます。
ただし、個人の経済状況やライフスタイルによって異なるため、十分な検討と計画が必要です。
家族構成を考慮した家の購入タイミング
家族構成を考慮した家の購入タイミングは、家の種類や居住人数、子供の年齢によって大きく異なります。
最新の統計データによると、1世帯あたりの平均居住人数は、注文住宅や分譲戸建住宅では4人である一方、分譲マンションや中古戸建住宅では3人、中古マンションでは2人や3人が最も多いです。
したがって、家を買うタイミングを考えている方は、家の種類を明確にする必要があります。
また、子供の年齢による家の購入タイミングも考慮されます。
実際には、子供を妊娠中や乳幼児の時期に家を購入する世帯が半数以上を占めています。
これは、赤ちゃんが生まれることで近所への影響や生活スペースの必要性を考え、子育て環境や定住に適した家を求める傾向があるためです。
さらに、約10％の世帯は子供が小学校の低学年に進学するタイミングで家を購入しています。
これは、子供を早い段階から学校や地域に慣れさせたいという親の思いが反映されていると考えられます。
したがって、家族構成や子供の年齢を考慮し、家の種類や購入のタイミングを慎重に選ぶことが重要です。
家の選択をする際には、現在の年収を適切に見積もり、無理のない住宅ローンの返済計画を立てることも忘れずに行いましょう。
貯金額から見た家を買うタイミング
一般的に、家を買うタイミングは貯金額によって決まります。
貯金額が約1500万円前後であれば、家の購入を考えられる目安となります。
実際、家の購入を検討している人の中で、4人に1人が1500万円以上の貯金がある状態で家を買いたいと考えています。
実際に初めて家を買った人たちの自己資金（頭金）を調査してみると、およそ1000万円前後であることがわかります。
ただし、家の種類によって異なり、分譲戸建ての場合は最も低く713万円、分譲マンションの場合は最も高く1261万円となっています。
したがって、頭金を用意して家を購入しても、約500万円ほどの貯金額が手元に残るタイミングで家の購入を決めることが一般的です。
ただし、適切な貯金額があったとしても、家を買う人の中には「得する人」と「損する人」が存在します。
その違いは、物件価格だけではなく、市場全体の価格を見極め、家の買い時を見極められるかどうかによって決まります。
国土交通省が公表している全国の不動産価格指数を見てみると、2013年以降はマンションの価格のみが急騰していることがわかります。
また、コロナ禍以降は微増ではありますが戸建住宅の価格も上昇しています。
したがって、将来的にもマンション価格を中心に不動産価格は上昇することが予想されるため、特にマンションを中心に家探しをしている人にとっては、今がまさに家を買う絶好のタイミングであると言えるでしょう。
ライフイベントから考える家を買うタイミング
ライフイベントから考える 一方、家を買うタイミングは結婚や出産などのライフイベントによっても異なります。
調査によると、戸建住宅を購入する際の最も多いきっかけは「結婚」であり、全体の23.7%を占めています。
次に多いのは「昇給・昇格」で、全体の23.3%がこのタイミングで家を買うことを選んでいます。
また、「出産」のタイミングで家を買う人も17.3%いることがわかりました。
このように、結婚や昇給・昇格、出産などのライフイベントが家を買うタイミングの一因となっています。
家族を持つことや安定した経済的状況の変化に伴い、多くの人が家を買う決断をするのです。
したがって、これらのライフイベントが訪れた際には家を購入するタイミングを考える価値があると言えます。
ライフイベントで家を買う考慮すべき点
結婚したタイミング 結婚を機に家を購入することは非常に一般的です。
新しい家庭を築きながら将来を考えるため、選択の幅が広がります。
住宅ローンも夫婦で組むことができ、若い時期に家を買うことで、定年前に完済する余裕を持つこともできます。
ただし、結婚した際に留意すべき点は将来の住み替えの可能性です。
転勤や転職による引っ越しや、子供を持つ場合には子供部屋の必要性などを考慮して家を選ぶ必要があります。
出産したタイミング 出産を機に家を購入するケースも多いです。
このタイミングでは、子供が通う学校の学区や教育環境などを意識して家を選ぶことができます。
子育て環境の良さが重要な視点となります。
具体的には、教育環境の他にも、周辺地域の治安や公共施設の充実具合なども考慮する必要があります。
将来的な子供部屋の間取りなども考えながら家を選択することができます。
子供が進学したタイミング 有名な小学校の学区内や遠くの私立学校に通わせたい場合など、子供の進学を機に家を購入するケースもよく見られます。
特に有名な学校の学区は将来も人気があるため、資産価値が下がりにくいというメリットがあります。
また、治安も良い傾向にあるため、進学のタイミングでの家の購入を検討する場合は、学区や教育環境を重視して選ぶことが重要です。
子供が独立したタイミング
子供が大学進学や社会人になり、一人暮らしを始めるために子供部屋が空き巣なると、家を購入する考えが浮かぶこともあります。
これは、これまでの人生のイベントとは異なり、老後の生活を見越しての購入と言えます。
ただし、注意すべき点は老後資金とのバランスです。
年金の受け取り額と月々の支出を計算し、家の購入を検討する必要があります。
家を買おうと思ったタイミングとは？
タイミング①：昇給・昇格があったとき
結婚に次いで、家を買うきっかけとしてよく挙げられるのが、昇給や昇格のタイミングです。
特に、年功序列制度が強い会社や公務員など、将来の収入を予測しやすい仕事についている場合は、将来の昇給を見込んで家を購入することを考え始める人が多いようです。
また、昇格によって地位が上昇した場合、住宅ローンの審査に通りやすくなるというメリットもあります。
タイミング②：月々の家賃と住宅ローンの支払いを比較したとき
賃貸派の人でも、月々の家賃や管理費、契約更新料などの費用と、家を購入した場合の住宅ローンの支払い額を比較すると、意外にも持ち家の方が費用負担が少ない場合があります。
さらに、駅周辺の物件や人気の住宅地など、資産価値の下落が少ない物件では、購入価格とほぼ同等で売却することもできる場合があります。
もちろん、購入や売却にはそれぞれ費用がかかるため、純粋な利益が出るケースはほとんどありませんが、賃貸との比較では家を買った方が経済的に有利であることを認識しておくべきです。
タイミング③：家族や知人から購入を勧められたとき
家を買う予定がなかった人でも、家族や知人から家の購入を勧められることはよくあります。
彼らは、不動産資産処に詳しい場合が多く、将来的なメリットや投資効果について具体的なアドバイスをくれることがあります。
そのため、家族や知人から購入を勧められた場合は、その意見を真摯に受け止め、自身の将来設計と照らし合わせて検討することが重要です。
住宅購入のタイミング④：内覧で一目ぼれしてしまった
意外にも、新築戸建て物件の住宅展示会や内覧会で一目ぼれしてしまい、家を購入したいと強く思うケースは多いのです。
特に、自分がずっと住んでみたかった土地に位置している場合や、「あいつはぼんやりと家を買おうと思っていたが、内覧会で購入を決めてしまった」というようなケースも決して珍しくありません。
自分が思わず感じてしまう魅力的な家が目の前に現れたとき、本能的に購入を決断してしまうこともあるのです。
住宅購入のタイミング⑤：老後の生活を考えたとき
近年では、「老後資金2000万円」という言葉のように、将来の老後の生活を考えて家の購入を考える人が増えてきています。
将来の少子高齢化を見据えると、年金の受給年齢の引き上げや受給額の減少が予想されます。
それを考えると、家賃や管理費をずっと支払い続けることはできるのか再検討し、結果として家の購入を決断するケースも増えているのです。
住宅購入のタイミング⑥：賃貸マンションでのトラブルがあったとき
賃貸マンションでの近隣トラブルや騒音トラブルなどをきっかけに、一軒家の購入を考える人も多くいます。
そして、自身がトラブルの被害者になるだけでなく、子供が生まれたことで夜泣きの声や生活音を出すことになるため、他の住民に迷惑をかけないように引っ越しを検討するケースも多いようです。
住宅購入のタイミング⑦：社宅の期限がきたとき
会社の提供する社宅に住んでいる場合、将来的には社宅を離れなければならないということから、家の購入を考え始める人も多いです。
社宅の契約期間が終了した後、再び賃貸物件を探したり、住む場所に悩むのは面倒ですよね。
だからこそ、社宅の期限が迫ってきた時点で家を購入することを検討する人も多いのです。
家を買う前に考えておきたいポイント
家を買う前には、以下の4つのポイントを考慮しておくと良いでしょう。
1.一戸建てかマンションか
家を買う際には、物件の種類を慎重に選ぶ必要があります。
一戸建てかマンションか、生活面と経済面の両方から比較して考えましょう。
まずは生活面の面から、それぞれのメリットとデメリットを比較しましょう。
2.新築にするか中古にするか
家を買う際には、新築か中古かも慎重に選ぶ必要があります。
自分の状況に合わせて、それぞれのメリットとデメリットを考慮して判断しましょう。
3.どのような間取りにするか
どの物件を買うにしても、間取りも慎重に選ぶ必要があります。
ここでは、世帯構成に応じたおすすめの間取りとその理由について説明します。
表を基に、最適な間取りを選ぶ参考にしてください。
4.ローンの返済期間・返済額をどうするか
住宅ローンを組んで家を買う場合、ローンの返済計画を考えておく必要があります。
返済期間と返済額を決める際には、自己資金比率や借入金額を考慮しましょう。
例えば、自己資金比率が25％で4,000万円の家を買う場合、借入金額は3,000万円となります。
借入金額から逆算して、住宅ローンの返済期間と年間返済額を決めましょう。
返済期間を長くすると年間返済額が少なくなり、返済期間を短くすると年間返済額が多くなる関係があります。
まとめ
今回は、返済期間と年間返済額をバランスよく考慮し、自身の収支状況に基づいて将来的な家の買い時を見極める方法についてご紹介いたします。
また、将来的な売却を見据えた家の選び方も重要です。
なぜなら、子供の成長や独立といったタイミングで売れる家を選ぶことは、資産価値を高めるためにも重要な要素です。
なぜなら、資産価値の低いマンションでは十分な価格をつけることができず、ライフステージの変化時に住み替えが困難になる場合があるためです。
資産価値は、駅からの距離や築年数といった要素の他に、再開発の予定や用途区域といったさまざまな要因で決まります。
したがって、資産価値の高い家を選ぶ際には、自身で選ぶだけでなく、実績のある不動産会社からの提案やアドバイスを活用することが必要です。
